1. Introducción
1.1 Objeto
La presente Política KYC / AML y Verificación de Identidad (la "Política") establece las normas y procedimientos aplicables a la identificación, verificación y monitoreo de los Usuarios que utilicen determinados Servicios ofrecidos por Kumira, incluyendo Kumira Payments.
Su finalidad es contribuir a la prevención del fraude, el lavado de activos, la financiación del terrorismo, la evasión de sanciones internacionales y cualquier otra actividad ilícita que pueda afectar a la Plataforma, a sus Usuarios o a terceros.
1.2 Objetivos
Los objetivos de esta Política son:
- verificar la identidad de los Usuarios cuando resulte necesario;
- prevenir fraude;
- prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo;
- cumplir obligaciones legales y regulatorias;
- proteger la integridad de Kumira Payments;
- proteger a los Usuarios, Clientes, Creadores y a Minerva Hub LLC.
1.3 Relación con Otros Documentos
La presente Política complementa:
- Términos y Condiciones Generales;
- Creator Agreement;
- Política de Pagos (Kumira Payments);
- Política de Privacidad;
- Data Processing Agreement (DPA);
- Política de Uso Aceptable;
- y las demás políticas publicadas por Kumira.
2. Ámbito de Aplicación
La presente Política podrá aplicarse, entre otros supuestos, cuando un Usuario:
- a) solicite recibir pagos mediante Kumira Payments;
- b) supere determinados umbrales de actividad;
- c) realice operaciones que incrementen el nivel de riesgo;
- d) utilice determinados Servicios financieros;
- e) actúe en representación de una persona jurídica;
- f) sea requerido por Kumira conforme a sus procedimientos internos de cumplimiento;
- g) sea objeto de verificaciones derivadas del monitoreo continuo previsto en la presente Política.
La aplicación de esta Política dependerá de la naturaleza de los Servicios utilizados, del perfil de riesgo del Usuario, de las obligaciones regulatorias aplicables y de los procedimientos internos de Kumira.
3. Enfoque Basado en Riesgos
3.1 Principio General
Kumira aplica un enfoque basado en riesgos (Risk-Based Approach) para determinar cuándo resulta necesario realizar verificaciones de identidad, controles adicionales o medidas reforzadas de diligencia.
En consecuencia, no todos los Usuarios estarán necesariamente sujetos a los mismos procedimientos de verificación.
3.2 Evaluación del Riesgo
Kumira podrá considerar, entre otros factores:
- a) el volumen de operaciones;
- b) el importe de las transacciones;
- c) la frecuencia de utilización de los Servicios;
- d) el país o jurisdicción involucrada;
- e) el tipo de Producto Digital;
- f) el método de pago utilizado;
- g) la utilización de personas jurídicas;
- h) antecedentes de fraude o contracargos;
- i) alertas provenientes de sistemas internos o proveedores especializados;
- j) cualquier otro factor razonablemente relevante para la gestión del riesgo.
3.3 Medidas Proporcionales
Como consecuencia de la evaluación realizada, Kumira podrá:
- a) no requerir verificación adicional;
- b) solicitar una verificación básica;
- c) requerir documentación adicional;
- d) aplicar medidas reforzadas de diligencia;
- e) realizar nuevas verificaciones durante la relación con el Usuario;
- f) limitar temporalmente determinadas funcionalidades hasta completar la verificación correspondiente.
3.4 Actualización del Perfil de Riesgo
El perfil de riesgo de un Usuario podrá modificarse durante la utilización de la Plataforma.
En consecuencia, Kumira podrá solicitar verificaciones adicionales o actualizar la información previamente obtenida cuando ello resulte razonablemente necesario.
4. Verificación de Identidad (KYC)
4.1 Facultad de Verificación
Kumira podrá requerir a determinados Usuarios que completen procedimientos de verificación de identidad antes de acceder a determinados Servicios o durante la utilización de la Plataforma.
La decisión de requerir una verificación será adoptada considerando:
- a) el enfoque basado en riesgos;
- b) obligaciones legales o regulatorias;
- c) requisitos de proveedores financieros;
- d) necesidades operativas;
- e) protección de la Plataforma y de sus Usuarios.
4.2 Información Solicitada
Dependiendo del caso, Kumira podrá solicitar:
- a) nombre completo;
- b) fecha de nacimiento;
- c) domicilio;
- d) nacionalidad;
- e) documento oficial de identidad;
- f) fotografía o selfie para verificación biométrica, cuando resulte aplicable;
- g) comprobante de domicilio;
- h) información bancaria;
- i) información tributaria;
- j) información profesional o comercial cuando resulte necesaria;
- k) cualquier otra documentación razonablemente necesaria para verificar la identidad del Usuario o cumplir obligaciones legales.
4.3 Personas Jurídicas
Cuando el Usuario actúe en representación de una persona jurídica, Kumira podrá solicitar, entre otra información:
- a) denominación social;
- b) documentación constitutiva;
- c) domicilio;
- d) información registral;
- e) identificación de representantes autorizados;
- f) identificación de beneficiarios finales (Ultimate Beneficial Owners - UBO), cuando resulte aplicable;
- g) documentación sobre estructura societaria, cuando resulte razonablemente necesaria;
- h) cualquier otra documentación requerida para cumplir obligaciones legales o regulatorias.
4.4 Actualización
Los Usuarios deberán mantener actualizada la información proporcionada durante el proceso de verificación.
Kumira podrá solicitar una nueva verificación cuando resulte razonablemente necesario debido a:
- a) cambios en la información;
- b) incremento del nivel de riesgo;
- c) modificaciones regulatorias;
- d) transcurso del tiempo;
- e) utilización de nuevos Servicios;
- f) cualquier otra circunstancia relevante.
4.5 Verificaciones por Terceros
Kumira podrá utilizar proveedores especializados para realizar procesos de:
- a) verificación documental;
- b) autenticación de identidad;
- c) verificación biométrica;
- d) validación de información;
- e) controles contra listas de sanciones;
- f) prevención del fraude;
- g) cualquier otra actividad relacionada con el cumplimiento normativo.
La utilización de dichos proveedores se realizará conforme a la Política de Privacidad, al Data Processing Agreement cuando resulte aplicable y a los acuerdos contractuales celebrados con dichos proveedores.
6. Prevención del Lavado de Activos (AML)
6.1 Compromiso
Kumira mantiene un programa razonable de prevención del lavado de activos, financiación del terrorismo y demás delitos financieros, adaptado a la naturaleza de los Servicios ofrecidos y a las obligaciones legales que resulten aplicables.
Las medidas implementadas tendrán un enfoque basado en riesgos y podrán evolucionar conforme cambien las amenazas, la legislación o las mejores prácticas de la industria.
6.2 Controles
Kumira podrá implementar controles destinados a detectar, prevenir y gestionar operaciones que presenten un riesgo razonable de estar relacionadas con:
- a) lavado de activos;
- b) financiación del terrorismo;
- c) fraude;
- d) utilización indebida de medios de pago;
- e) robo o suplantación de identidad;
- f) evasión de sanciones internacionales;
- g) corrupción;
- h) utilización de documentación falsa;
- i) cualquier otra actividad ilícita o de alto riesgo.
6.3 Monitoreo de Transacciones
Kumira podrá monitorear las transacciones procesadas mediante Kumira Payments con el fin de detectar patrones inusuales, inconsistencias o actividades que puedan representar un riesgo para la Plataforma, sus Usuarios o terceros.
Este monitoreo podrá realizarse mediante procesos automatizados, revisiones manuales o una combinación de ambos.
6.4 Listas de Sanciones
Cuando resulte apropiado, Kumira podrá verificar a los Usuarios, representantes autorizados o beneficiarios finales contra listas de sanciones, restricciones comerciales u otras bases de datos mantenidas por autoridades gubernamentales o proveedores especializados.
La realización de estas verificaciones no implica que Kumira garantice la inexistencia de riesgos o infracciones.
6.5 Personas Políticamente Expuestas (PEP)
Cuando resulte aplicable, Kumira podrá identificar si un Usuario, representante autorizado o beneficiario final constituye una Persona Políticamente Expuesta (PEP).
La condición de PEP no implicará automáticamente el rechazo de los Servicios, pero podrá dar lugar a medidas reforzadas de diligencia.
6.6 Debida Diligencia Reforzada
Kumira podrá aplicar procedimientos reforzados de verificación cuando existan factores que incrementen razonablemente el nivel de riesgo.
Entre otros supuestos, podrán considerarse:
- a) operaciones de importe elevado;
- b) estructuras societarias complejas;
- c) jurisdicciones de alto riesgo;
- d) actividad inusual;
- e) incremento significativo del volumen de operaciones;
- f) coincidencias con listas de riesgo;
- g) cualquier otra circunstancia razonablemente relevante.
6.7 Colaboración del Usuario
Los Usuarios deberán colaborar con los procedimientos de verificación y prevención implementados por Kumira.
Cuando resulte razonablemente necesario, Kumira podrá solicitar documentación, aclaraciones o información adicional para completar una revisión.
La falta de colaboración podrá dar lugar a la adopción de las medidas previstas en esta Política y en los demás documentos legales de Kumira.
7. Monitoreo Continuo
7.1 Supervisión
Kumira podrá realizar verificaciones periódicas o continuas durante toda la relación con el Usuario cuando ello resulte necesario para gestionar riesgos, cumplir obligaciones regulatorias o proteger la Plataforma.
7.2 Actualización de Información
Kumira podrá solicitar la actualización de información previamente proporcionada cuando:
- a) transcurra un período significativo desde la última verificación;
- b) cambie el perfil de riesgo del Usuario;
- c) se detecten inconsistencias;
- d) existan cambios regulatorios;
- e) se incorporen nuevos Servicios.
7.3 Revisión de Actividad
Kumira podrá revisar razonablemente la actividad realizada mediante la Plataforma para identificar patrones incompatibles con el perfil declarado por el Usuario o con la utilización normal de los Servicios.
La realización de estas revisiones no implica una obligación general de supervisar todas las actividades desarrolladas por los Usuarios.
7.4 Uso de Herramientas Tecnológicas
Kumira podrá utilizar herramientas automatizadas, sistemas de análisis de riesgo, inteligencia artificial, proveedores especializados u otros mecanismos tecnológicos para apoyar los procesos de monitoreo y cumplimiento.
Las decisiones que puedan producir efectos significativos para un Usuario podrán ser objeto de revisión humana cuando ello resulte apropiado o sea exigido por la legislación aplicable.
7.5 Conservación del Perfil de Riesgo
El nivel de riesgo asignado a un Usuario podrá modificarse durante la relación comercial como consecuencia de nueva información, cambios regulatorios, evolución de la actividad o cualquier otra circunstancia razonablemente relevante.
8. Conservación de Información
8.1 Conservación
Kumira podrá conservar la información y documentación obtenida durante los procesos de verificación de identidad y cumplimiento únicamente durante el tiempo razonablemente necesario para:
- a) prestar los Servicios;
- b) cumplir obligaciones legales o regulatorias;
- c) prevenir fraude;
- d) resolver disputas;
- e) ejercer o defender derechos;
- f) cumplir requerimientos de autoridades competentes.
8.2 Seguridad
La documentación obtenida durante los procesos de verificación será protegida mediante medidas técnicas, organizativas y administrativas apropiadas, conforme a la Política de Privacidad, al Data Processing Agreement cuando resulte aplicable y a las prácticas de seguridad implementadas por Kumira.
8.3 Eliminación
Una vez finalizado el período de conservación aplicable, Kumira podrá eliminar o anonimizar la información correspondiente, salvo cuando la legislación aplicable exija su conservación por un plazo mayor.
9. Medidas Adoptadas por Kumira
9.1 Facultad de Actuación
Cuando Kumira considere razonablemente que un Usuario no ha cumplido los procedimientos de verificación o que existe un riesgo significativo relacionado con fraude, lavado de activos, financiación del terrorismo, evasión de sanciones u otras actividades ilícitas, podrá adoptar una o varias de las medidas previstas en el presente capítulo.
9.2 Medidas Disponibles
Dependiendo de las circunstancias, Kumira podrá:
- a) solicitar documentación adicional;
- b) requerir aclaraciones;
- c) repetir un proceso de verificación;
- d) limitar determinadas funcionalidades de la Cuenta;
- e) impedir temporalmente la recepción de pagos;
- f) retener fondos conforme a la Política de Pagos;
- g) rechazar determinadas transacciones;
- h) suspender temporalmente la Cuenta;
- i) cancelar la Cuenta;
- j) rechazar el acceso a determinados Servicios;
- k) comunicar la información a las autoridades competentes cuando exista una obligación legal o ello resulte razonablemente necesario.
9.3 Proporcionalidad
Kumira procurará que las medidas adoptadas sean razonables y proporcionales al nivel de riesgo identificado, teniendo en cuenta la información disponible y las circunstancias particulares de cada caso.
Cuando ello resulte posible y no comprometa investigaciones, obligaciones legales o la seguridad de la Plataforma, Kumira podrá ofrecer al Usuario la posibilidad de subsanar la situación antes de adoptar medidas más restrictivas.
9.4 Información al Usuario
Siempre que ello no esté prohibido por la legislación aplicable, no comprometa investigaciones en curso ni afecte la seguridad de la Plataforma o de terceros, Kumira procurará informar al Usuario acerca de las medidas adoptadas y de las razones generales que las motivan.
9.5 Reserva de Derechos
La circunstancia de que Kumira decida no adoptar una medida en un caso determinado no limitará su derecho a hacerlo posteriormente cuando existan nuevos antecedentes, cambios en el nivel de riesgo o cualquier otra circunstancia razonablemente relevante.
10. Cambios a esta Política
10.1 Actualizaciones
Kumira podrá modificar la presente Política cuando resulte necesario para:
- a) adaptarse a cambios legislativos o regulatorios;
- b) incorporar nuevos Servicios;
- c) modificar procedimientos internos de cumplimiento;
- d) responder a nuevas modalidades de fraude;
- e) incorporar nuevos proveedores de verificación;
- f) mejorar la claridad o eficacia del documento.
10.2 Notificación
Cuando las modificaciones sean sustanciales, Kumira realizará esfuerzos razonables para informar previamente a los Usuarios mediante la Plataforma u otros medios apropiados, cuando ello resulte exigible por la legislación aplicable.
10.3 Entrada en Vigor
La fecha de la última actualización figurará al inicio y al final de la presente Política.
La utilización continuada de los Servicios después de la entrada en vigor de las modificaciones implicará la aceptación de la versión actualizada, salvo que la legislación aplicable requiera un mecanismo distinto de consentimiento.
11. Contacto
11.1 Consultas
Las consultas relacionadas con la presente Política podrán dirigirse a través de los canales oficiales de contacto publicados por Kumira.
11.2 Responsable
La presente Política es administrada por Minerva Hub LLC, titular y operadora de Kumira.
La información societaria y los datos de contacto actualizados estarán disponibles en la sección Información Legal de la Plataforma.
Aceptación
Cuando resulte aplicable, el Usuario reconoce haber leído y comprendido la presente Política KYC / AML y Verificación de Identidad y acepta cumplir los procedimientos de verificación razonablemente requeridos por Kumira para acceder o continuar utilizando determinados Servicios.